2021年，保险业坚持服务实体经济发展方向，深化保险供给侧结构性改革，着力增强保障功能，整体保持发展稳中有进。2021年全年，保险行业原保险保费收入4.5万亿元，同比增长4.1%；赔款与给付支出1.6万亿元，同比增长14.1%，服务保障实体经济和人民美好生活能力稳步提升。其中，财产险着力推进优结构、换动能，全面推进车险综合改革，行业车险综改为消费者节省支出超过2,500亿元；加快非车险业务发展，短期健康险、责任保险、农业保险等非车险保费收入快速增长，险种结构优化推动财产险行业服务实体经济能力持续增强。人身险面对行业转型压力，强化保障功能，积极开展养老年金保险专属产品试点，发展长期年金、终身寿险等保障功能更强的寿险产品，提升群众健康保障水平。2021年，监管机构围绕增强服务实体经济能力、加强消费者权益保护、维护市场秩序等方面出台一系列新政策新举措。在服务实体经济方面，推出新能源汽车商业保险专属条款，加大面向新兴产业、中小企业的保险产品支持力度，落地专属商业养老保险试点，规范保险公司参与长期护理保险制度的试点服务，丰富人身险产品供给，更好满足实体经济和群众保险保障需求。在强化消费者保护方面，制定消费者权益保护监管评价办法，加强对意外伤害保险、短期健康保险业务监管，加强和改进互联网人身保险业务监管机制，规范互联网人身保险业务市场秩序，加强对保险中介市场行为监管，引导行业主体回归保障本源，为保险业加快高质量发展创造更为规范的制度环境。2021年，本集团面对复杂严峻的国内、外经济形势，坚定贯彻新发展理念，切实履行央企责任，实现业务发展稳中有进，经营效益稳中向好，服务国家战略能力明显增强，创新变革扎实推进，风险防控全面加强，推动卓越保险战略实现良好开局。截至2021年12月31日，人保财险在财产保险市场占有率为32.8%，人保寿险和人保健康在人身保险市场占有率为4.2%。按规模保费统计，2021年，人保财险、人保寿险、人保健康、人保香港分别实现规模保费4,483.84亿元、1,022.17亿元、360.83亿元、2.26亿元。2021年，人保财险顺应车险综合改革趋势，着力提升业务质量，主动调整业务结构，大力发展家庭自用车保险业务；巩固扩大政策性业务优势，拓展商业非车险业务发展空间，实现保险业务收入4,495.33亿元，同比增长3.8%。机动车辆险中，家庭自用车保险市场份额同比提升1.4个百分点，保费占比同比上升1.0个百分点，为历史同期最高值，行业领先优势明显，机动车辆险业务结构和质量持续改善；非车险业务实现原保险保费收入1,931.09亿元，同比增长16.1%，占比43.1%，同比提高4.6个百分点，整体业务结构更加均衡。市场份额为32.8%，保持行业首位；实现净利润225.86亿元，同比增长8.4%。人保寿险加强渠道专业化建设，不断夯实经营基础，提升质量效益，业务发展整体稳定。2021年实现原保险保费收入968.47亿元，同比正增长；财务指标表现良好，利润总额为50.79亿元，同比增长58.8%；经营活动净现金流为457.71亿元，同比增长363.4%；内含价值平稳增长，截至2021年12月31日内含价值1,114.31亿元，较上年末增长8.9%。人保健康经营业绩创历史新高，实现净利润2.60亿元，同比增长622.2%；保费规模在专业健康险公司中居于首位；互联网保险业务规模保费为144.37亿元，同比增长13.9%。板块坚持价值理念，不断提升“服务战略、服务主业”的能力，加强内部资源优化整合，加强投研一体化建设，以跨周期视角构建可实现长期、稳定收益的组合。2021年，本集团实现总收益630.68亿元，同比增长11.2%；总收益率5.8%，与上年基本持平。同时，板块发挥多资产配置核心能力优势，加大产品创新力度，加快发展第三方管理业务。截至2021年12月31日，第三方资产管理规模较年初增长33.6%，其中人保养老年金和养老金管理规模3,851.96亿元，较年初增长54.6%。科技板块以客户体验、基层感受为标准，积极提升科技支撑能力。一是组织产、寿、健子公司扎实推进核心系统优化升级，加强农险“耘智保”APP、寿险“智慧职场”、投研一体化系统等应用系统建设，并针对痛点问题开展系统改造，全面保障“温暖工程”开展，持续提升科技支撑能力；二是整合内部信息，对接引入行业风险数据，构建风险数据标签，提升公司风控能力；三是不断完善“中国人保”APP、综合电商门户、人保e通等线上化、一体化触面平台，优化个人(ToC)、团体(ToB)、员工(ToE)等用户触面运营，为各级机构线上化发展转型赋能，并创新建设“一主多专”的新媒体营销账号矩阵，构建场景丰富的车生活服务生态圈体系，通过短视频、直播服务、生态圈增值服务、客户数据赋能等新模式，增强市场拓展能力；四是科技赋能效果不断显现，销售、承保、理赔、服务等线上化建设全面提速，家庭自用车保险客户线%，推出智能双录、回访、质检、外呼、定损和AI疫情排查机器人等智能服务，客户体验全面改善，支撑集团数字化转型取得新成效。面对错综复杂的国内外环境以及车险综合改革持续深化、市场竞争加剧升级的机遇与挑战，人保财险聚焦乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新和社会治理六大战略领域，主动服务国家需要，以客户为中心创新产品服务，积极践行保险新逻辑，落实保险供给侧结构性改革，全面推进体制机制变革，着力提质降本增效，强化全面风险管理，向高质量发展转型取得新进展。2021年，人保财险实现保险业务收入4,495.33亿元，同比增长3.8%，市场份额32.8%，保持行业首位；实现净收益255.21亿元，同比增长15.0%；净利润225.86亿元，同比增长8.4%。由于突出的行业地位和持续提升的综合实力，人保财险获得“2021年度亚洲最佳财险公司”、“最佳港股通上市公司”等荣誉，穆迪评级继续保持中国内地最高评级A1级。人保财险积极顺应车险综合改革趋势，夯实车险发展基础，大力拓展非车险业务发展空间，实现原保险保费收入4,483.84亿元，同比增长3.8%，业务增长主要源于意外伤害及健康险、农险、责任险、货运险等业务的增长。因实施车险综合改革，并受暴雨、台风等重大灾害事故的影响，赔付率为73.6%，同比上升7.4个百分点；承保利润为18.10亿元，同比下降56.4%。人保财险积极应对外部挑战，在持续提升理赔服务能力的同时，聚焦降本增效，费用率为25.9%，同比下降6.8个百分点；综合成本率为99.5%，持续优于行业。机动车辆险人保财险在积极顺应车险综合改革趋势，严格贯彻“增保、降费、提质”改革思路的同时，持续优化车险经营模式，提升渠道效能，稳续保、优转保，汽车商业险和交强险续保率分别同比上升2.0和2.1个百分点，承保汽车数量同比分别增长11.3%和9.9%。但由于费率下降，车均保费同比减少，机动车辆险前三季度原保险保费收入同比减少8.2%，第四季度原保险保费收入同比增长8.9%，全年原保险保费收入2,552.75亿元，同比减少3.9%。车险综合改革后，交强险、车损险保障范围扩大、增值服务纳入保险条款，增加了对客户的保障力度。在更好服务客户的同时，为保证经营效益，人保财险积极完善定价模型，持续优化业务质量和业务结构，提高资源使用效率，机动车辆险手续费率为7.8%，同比下降5.4个百分点；费用率为27.2%，同比下降11.3个百分点。但由于车均保费下降、赔付责任增加以及7·20河南暴雨等因素影响，机动车辆险赔付率为70.1%，同比上升12.1个百分点；综合成本率为97.3%，同比上升0.8个百分点；承保利润为66.72亿元，同比减少24.3%。意外伤害及健康险在社会医疗保险业务方面，人保财险在巩固业务既有优势、拓展大病保险新项目的同时，进一步发展新型政策性健康险业务，实现业务稳步增长。在商业意外健康险方面，人保财险不断提升家庭自用车客户渗透率，深挖客户需求，驾意险、惠民保、百万医疗险等个人业务快速发展。意外伤害及健康险业务实现原保险保费收入806.92亿元，同比增长21.9%。人保财险加强项目风险过程监控，优化理赔流程、完善系统功能，意外伤害及健康险赔付率85.2%，同比下降2.9个百分点；费用率为17.4%，同比上升4.2个百分点；综合成本率为102.6%，同比上升1.3个百分点。农险人保财险贯彻落实中央政策性三大粮食作物完全成本及收入保险试点工作，主动服务生态文明建设和做好“六稳”工作、落实“六保”任务，持续加大产品创新力度，丰富和优化产品供给，新兴和特色产品实现跨越发展，政策性和商业性业务同步增长，种植险、养殖险和森林险业务规模全面提升，农险业务实现原保险保费收入426.54亿元，同比增长19.3%。受暴雨、台风、冰冻、干旱等自然灾害以及疫病影响，农险赔付率为80.5%，同比上升5.6个百分点。人保财险加强费用管控，不断降低运营成本，农险费用率为19.9%，同比下降5.0个百分点。责任险人保财险抢抓新《安全生产法》出台机遇，主动顺应市场需求变化，及时调整产品营销策略，持续推动业务融合发展，安全生产责任险、公众责任险等业务均实现较大规模增长，责任险业务实现原保险保费收入331.32亿元，同比增长16.4%。因人伤赔付标准随社会平均收入水平上涨，涉人伤险种赔付成本提高，导致责任险赔付率达到67.8%，同比上升5.7个百分点；因政策性业务占比下降，责任险费用率为39.5%，同比上升4.3个百分点。信用保证险人保财险持续加强风险管控，整体信用保证险原保险保费收入为28.40亿元，同比减少46.2%，其中融资性信用保证险业务规模同比大幅减少，但盈利性较好的非融资性信用保证险业务规模同比增长31.0%。人保财险积极调整业务结构，持续出清融资性信用保证险业务存量风险，不断加强催收追偿和过程管控，严控新增业务质量，融资性信用保证险业务风险得到有效化解，2021年实现追偿收入25.96亿元，整体信用保证险赔付率50.5%，同比下降74.2个百分点。融资性信用保证险业务扭亏为盈，非融资性信用保证险业务继续保持较好的承保盈利水平，整体信用保证险综合成本率66.7%，同比下降78.1个百分点；承保利润为17.62亿元，扭亏为盈。企业财产险随着国内经济持续稳定恢复以及企业保险意识的提高，保险需求逐渐释放。人保财险积极把握市场机遇，服务企业风险保障需求，企业财产险业务实现原保险保费收入149.23亿元，同比增长4.7%。受自然灾害及重大赔案影响，加之已赚保费同比下降，企业财产险赔付率为90.7%，同比上升23.0个百分点；费用率为39.3%，同比上升2.9个百分点。货运险人保财险抓住进出口贸易和国内物流量回升的契机，大力发展优质业务，加之全球大宗商品价格上涨拉高保额，推动货运险快速发展，实现原保险保费收入48.14亿元，同比增长26.5%。人保财险运用智能风险监控平台强化货运险保后风险监控，但由于上年同期疫情期间的交通物流管制降低了对比期出险率，货运险赔付率为52.6%，同比上升9.0个百分点；通过实施费用精细化管理，费用率为38.6%，同比下降0.7个百分点；综合成本率为91.2%，同比上升8.3个百分点。其他险种人保财险全力抢抓政策与市场机遇，围绕法人和个人客户的不同保险需求，强化专业队伍、科技工具和经营平台三大基础建设，大力发展非车险业务，其他险种实现原保险保费收入140.54亿元，同比增长11.4%。除船舶险因内河船队业务量增速减缓、部分业务费率下降导致原保险保费收入同比略有减少外，特险、家财险、工程险原保险保费收入同比均实现较快增长。其中，特险原保险保费收入44.04亿元，同比增长17.9%；家财险原保险保费收入38.14亿元，同比增长14.2%；工程险原保险保费收入35.53亿元，同比增长12.7%。人保财险持续强化风险管控，特险经营效益持续提升；但家财险、工程险和船舶险受自然灾害和市场竞争加剧影响，赔付率和费用率同比均有所上升，其他险整体赔付率为66.6%，同比上升10.1个百分点；费用率为42.8%，同比上升7.1个百分点。人保再保2021年，人保再保专业能力建设进一步取得成效，通过向客户输出增值服务，增强了市场竞争力，第三方业务占比不断提高；国内市场发展格局进一步提升，业务策略从“广覆盖”向“做深做精”转变，业务领域拓展至产险头部公司；国际化布局迈出新步伐，持有穆迪A3和标普A－国际评级，成为在阿根廷注册的首家中资保险机构；专业技术能力不断增强，开发设计了财产险临分定价系统，填补中资同业临分定价系统空白；发行20亿元资本补充债，强化公司资本基础；2021年，人保再保净利润同比增长53.0%。2021年，人保寿险深入贯彻集团卓越保险战略，积极落实六大战略服务，开展创新变革；“大个险”队伍质态得到改善，服务营销新军建设初见成效；渠道多元化建设取得新进展，综合服务能力进一步提升；持续夯实合规风控管理基础，护航公司IM电竞 IM电竞app经营。2021年人保寿险实现原保险保费收入968.47亿元，同比正增长。财务指标表现良好，利润总额50.79亿元，同比增长58.8%，经营活动净现金流457.71亿元，同比增长363.4%。内含价值平稳增长，截至2021年12月31日内含价值1,114.31亿元，较上年末增长8.9%。2021年，本集团资产管理分部贯彻落实集团卓越保险战略要求，不断提升“服务战略、服务主业”的能力，以跨周期视角构建可实现长期、稳定收益的组合。截至2021年12月31日，本集团第三方资产管理规模为6,211.87亿元，较年初增长33.6%。其中，在年金与养老金业务方面积极把握发展机遇，管理资产规模较年初增长54.6%。本集团旗下子公司加强内部资源优化整合，加大产品创新力度。2021年，人保资产进一步强化多资产配置核心能力，整合本集团境外管理平台人保香港资产，获得保险机构首批国债期货交易资格，成功注册业内首单“碳中和绿色债资产管理产品”；人保资本成功获取保险资产管理公司牌照，将持续做强做优做大债权能力，着重打造股权核心能力，重点培育私募股权基金运作能力，着力促进保险与、产业之间的良性互动。收益2021年，资产管理分部的收益3.93亿元，同比减少19.6%，主要是处置收入同比减少所致。其他业务收入2021年，资产管理分部的其他业务收入21.31亿元，同比增长10.6%。主要是管理费收入、性房地产处置收入同比增长所致。净利润主要受前述原因影响，2021年，资产管理分部的净利润8.22亿元，同比增长19.1%。2021年，面对低利率环境和权益市场震荡下行的不利影响，本集团坚持价值理念，保持定力，聚焦核心投研能力提升，加强市场趋势研判，做好资产配置动态调整，构建战略与战术有效衔接的资产配置框架体系，积极防范风险，取得良好业绩。债券抢抓长债配置时机拉长久期，不断缩小资产负债久期缺口；权益精选赛道，积极把握结构性机会，加强业绩对标和策略对标，同时积极开拓新的收益增长极，收益来源更为多元化。固定收益方面，本集团加强利率趋势研判，大力配置长久期政府债，稳定账户持仓收益率和久期；同时，持续优化存量资产信用结构、严控增量信用品种，信用溢价处于相对合理水平。截至2021年12月31日，债券占比40.7%。企业债及非政策性银行债中债项或其发行人评级均为AA/A-1级及以上，其中，AAA级占比达99.8%。本集团目前持有的信用债行业较为分散，分布在银行、交通运输、综合、非银等多个领域；偿债主体实力普遍较强，信用风险整体可控。本集团在多年的信用债中，始终高度关注防控信用风险，严格遵循银保监会有关监管要求和深化信用风险管理的需要，建立了符合市场惯例、契合保险资金需要的管理和风险控制机制，加强对信用风险的前瞻预警、分析和处置。本年度，本集团加强对信用风险排查的常态化，并结合有关信用风险情景、同业案例展开了信用风险响应和处置的应急演练，有序压降中低评级信用债券的持仓占比，优化存量结构的同时严控增量业务风险。此外，本集团积极运用人工智能舆情监测技术、智慧信评等模型／系统，提升信用风险管理的数字化和智能化程度，强化对业务的赋能。本集团非标产品整体信用风险可控，外部信用评级AAA级占比达98.3%。目前非标资产区域覆盖了全国大部分省级行政区，行业涵盖交通运输、能源、公用事业、建筑装饰、商业不动产等方面，在服务实体经济发展、支持国家重大战略实施方面发挥了积极作用。本集团积极筛选资信可靠的核心交易对手作为融资主体／担保人，安排了切实有效的增信举措，如担保、回购、差额补足等，设置严格的加速到期／资金挪用保障等条款，为本金和收益偿付提供了良好保障。本集团开展的商业银行理财产品，主要交易对手为国有大型商业银行或财务实力居前的股份制商业银行，信用资质良好。权益方面，坚持“长期、价值”的理念，将权益持仓比例控制在风险可承受范围内，主抓结构性机会和阶段性机IM电竞 IM电竞app会，把握经济高质量转型所带来的机会；同时面对资本市场波动加剧的不利局面，积极拓展渠道及品种，在有效化解配置压力的同时提升组合收益。从目的来看，本集团资产主要分布在可供出售资产、持有至到期和贷款及其他等。以公允价值计量且其变动计入当期损益的资产占比较上年末增加1.7个百分点；持有至到期占比较上年末减少0.1个百分点，可供出售资产占比较上年末增加7.1个百分点，主要是非持有到期债券和权益类配置增加；贷款及其他占比较上年末下降8.6个百分点，主要原因是严控非标产品信用评级准入标准，到期规模大于新增配置规模。当前和今后一段时期，我国发展仍处在重要战略机遇期。虽然我国外部环境更趋复杂严峻和不确定，但我国经济韧性强，长期向好的基本面不会改变，这为行业高质量发展奠定了坚实基础。车险综改推动车险降费增赔、回归本源，新能源车产销两旺，将是未来数年内车险竞争高地，而长期看，自动驾驶技术逐步成熟，将推进车险从财产损失风险保险向责任风险保险转变。政府“放管服”改革深入、居民财产保险意识提升，都将使得非车险获得更大的发展机遇。国家推进健康中国战略和积极应对人口老龄化战略、新冠肺炎疫情提升居民健康保险意识，利好人身险长期发展，保障更强、服务更优的康养保险产品将更受客户青睐。保险科技加快发展，大数据、人工智能、云计算、物联网等技术深度赋能保险经营管理的各个环节，如何发挥好保险科技作为险企发展能力“倍增器”的作用，将是行业未来的竞争焦点。“承保+减损+赋能+理赔”的保险新逻辑，将推动险企经营理念、组织架构、产品技术的深刻变革。本集团致力于建设具有卓越风险管理能力的全球一流保险集团的战略愿景，坚定实施“1+7”战略框架。2022年，我们将坚持稳中求进总基调，落实“三新一高”总要求，贯通防范风险总枢纽，推进六大战略服务，科学研发战略项目，推动产品技术创新，加快信息科技建设，深化体制机制改革，稳步推进集团卓越保险战略落地实施。保险板块将把握“三新一高”的战略机遇，确保业务发展与宏观经济、行业发展相适应，与卓越保险战略实施相匹配。其中，人保财险将强化创新驱动引领，加快发展法人业务，巩固车险发展优势，提升个人非车险发展能力，强化风险减量管理；深度服务国家战略和人民生活，推动农险从保农业向保“三农”转变，持续做好社保经办业务。人保寿险将聚焦价值创造，优化产品供给，推进高端寿险销售精英培育计划，千方百计提升绩优人力，构建以价值为导向的多元渠道。人保健康将制订实施健康工程，加大医疗、医药、医保“三医”资源整合力度，以“团险+医疗”员工福利解决方案和门诊慢特病管理为重点，加快探索成功健康险商业模式。人保再保将积极开拓市场，稳步推进国际业务。人保香港将融入大湾区发展，挖掘中资业务潜力。板块将坚持服务战略、服务主业，强化资产负债匹配，增强核心能力，稳定收益，助力产业，提高利润贡献，更好支持主业发展。其中，人保资产将强化投研能力建设，保持固收优势，提升权益能力，拓展三方业务。人保投控将落地养老产业，推进不动产、物业等专业化布局。人保资本将做优非标债权，做大私募股权，提升投行服务能力。人保养老将在做强二支柱、补缺一支柱、拓展三支柱上寻求破局和发展，持续扩大受托资产规模。科技板块将落实集团信息科技规划，强化科技赋能。其中，人保科技将统筹建设集团基础技术平台。人保金服将打造为全集团服务的互联网平台。一是宏观环境风险。全球新冠肺炎疫情持续反复，通胀压力高企，经济复苏分化，我国经济发展和疫情防控保持全球领先地位，但经济下行压力逐步加大。新冠肺炎疫情反复、外部宏观经济环境变化以及国际政治形势等综合因素会对本公司经营管理、业务发展、等方面产生一定影响，本公司高度重视对全球宏观经济环境以及内外部经济形势的研究，持续关注全球疫情发展可能对公司造成的影响，不断增强机遇意识和风险意识，积极开展风险评估和风险应对。二是资金运用风险。受疫情持续反复及全球经济形势不稳定影响，国内外权益市场波动不断，低利率经济环境下优质资产可配置难度上升，资金运用压力增加、渠道收窄，从而对资金运用效率造成一定影响，对收益带来一定不确定性。本公司密切关注宏观形势及境内外资本市场变化，不断加强对资金运用风险敞口的跟踪监测和分析，定期开展压力测试等风险评估工作，及时进行针对性的操作，降低回撤风险，实行资金运用风险管理和动态跟踪。三是信用风险。2021年全球经济复苏边际放缓与供应链摩擦加剧相叠加，疫情反弹加剧全球经济分化，国内外信用环境变化不断，违约风险事件时有发生。本公司高度重视信用风险防范，积极做好宏观经济政策变化预判，持续开展信用风险监测和预警，利用多元化工具和方法调整策略，持续提升业务信用风险管控能力。四是保险业务风险。新冠肺炎疫情反复，极端天气灾害频发，车险综改市场大幅降费，对行业以及本公司业务发展造成了一定程度的影响，对本公司保险业务的赔付、费用等相关方面带了较多不稳定因素。本公司高度关注保险业务风险，通过制定再保险战略、加强产品审核与管理、开展重点业务IM电竞 IM电竞app定期监测、推动业务问题整改等多个方面，不断细化保险业务全流程风险管控，强化保险业务风险应对举措。
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